قاعدة 4%: كم تحتاج فعلًا للتقاعد؟

قاعدة 4% تقول إنه يمكنك سحب 4% من محفظتك في السنة الأولى للتقاعد، ثم تعديل المبلغ مع التضخم، باحتمالية مرتفعة لعدم نفاد المال خلال 30 سنة.

لتحويل ذلك إلى هدف: المبلغ المطلوب = (الدخل الشهري المستهدف × 12) ÷ 0.04. أي أن دخلًا شهريًا قدره 10,000 يحتاج محفظة تقارب 3,000,000.

القاعدة تقديرية وتعتمد على فروض تاريخية للعوائد والتضخم. لو كنت تخطط لتقاعد أطول من 30 سنة، فكّر بمعدل سحب أقل مثل 3.25% أو 3.5%.

استخدم حاسبة التقاعد لمعرفة الفجوة بين ما ستملكه من مدخراتك الحالية وما تحتاجه، ثم الاقتطاع الشهري اللازم لإغلاق الفجوة.